Банкам дали инструкции по обналичиванию
Почтовые и платежные операции подводят под пристальный контроль
ЦБ пытается перекрыть схемы незаконного обналичивания через платежных агентов и «Почту России». Банкам даны новые детальные инструкции по выявлению таких операций и противодействию им. Все схемы это не перекроет, но существенно увеличит нагрузку на банки. Кроме того, часть возлагаемых на банки обязанностей и вовсе должны осуществлять госорганы.
Новые рекомендации о повышении внимания банков к отдельным операциям клиентов вчера были опубликованы в «Вестнике Банка России». Они касаются контроля банков за деятельностью компаний—платежных агентов (принимают розничные платежи от населения, в том числе через терминалы), а также компаний, отправляющих со своего банковского счета почтовые переводы физлицам. Именно в этих областях, как ранее сообщали представители Росфинмониторинга (см. «Ъ» от 23 марта), сосредоточились основные риски незаконного обналичивания средств. Теперь появились инструкции по противодействию этим схемам.
Суть обналичивания через платежных агентов в следующем. Получая от граждан наличные, агенты не зачисляют их на спецсчета в банках, как положено по закону, или зачисляют, но неполностью. Неучтенные наличные они продают тем, кто в них нуждается, в обмен получая от последних через фирмы-прокладки безналичные средства на свои расчетные счета. С них же они и рассчитываются с поставщиками услуг, которые тоже в нарушение закона спецсчета для таких расчетов не открывают. В своих рекомендациях ЦБ указывает банкам на желательность тщательного контроля за использованием как специальных, так и расчетных счетов их клиентов из числа платежных агентов и поставщиков услуг, а при нарушении требуемых режимов — отказывать им в расчетах. Если нарушение происходит дважды в год — закрывать счета.
Почтовым операциям банковских клиентов ЦБ в том же «Вестнике» посвятил отдельные рекомендации. Суть схемы — в использовании банковских счетов юрлицами-резидентами для аккумулирования на них средств, поступающих от значительного числа юрлиц, которые в дальнейшем переводятся на счета филиалов «Почты России» для выдачи в наличной форме физлицам в отделениях почты. Как указано в рекомендациях ЦБ, клиенты, проводящие такие операции, как правило, имеют признаки фирм-однодневок. Для противодействия этой схеме ЦБ советует банкам запрашивать у юрлиц, отправляющих большое количество почтовых переводов физлицам, договор, заключенный такой компанией с «Почтой России», и основания для выплат физлицам в рамках этого договора.
Рынок «обналички» в России изменил структуру
Обналичивание теневых средств после ужесточения контроля стало уходить из банков в другие сектора экономики, констатировал глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин.
Ю. Чиханчин во время доклада В. Путину. Фото пресс-службы президента РФ. «Очень правильно было принято решение о создании мегарегулятора во главе с Центральным банком, и это позволило нам совместно значительно оздоровить финансовые институты, не только банки», — сказал Чиханчин во время доклада президенту РФ Владимиру Путину.
Фото:
ЦБ и Росфинмониторинг ужесточат закон об отмывании денег
Банк России и Росфинмониторинг разрабатывают поправки в закон о борьбе с отмыванием денег, которые обяжут банки отказаться от обслуживания высокорискованных клиентов. Об этом пишут «Известия». В настоящее время у банков нет такой обязанности, есть право отказывать подозрительным клиентам в совершении операции, открытии счета или вклада.
Планируется определить перечень конкретных характеристик, которые будут однозначно, по мнению регулятора, свидетельствовать о том, что клиент так или иначе задействован в схемах отмывания денег. Для юрлиц обсуждаются такие параметры, как отсутствие главного бухгалтера, минимальный уставный капитал (10 тыс. руб.), совершение транзитных операций, зачисление на счет компании средств от различных контрагентов, обналичивание средств, выведение денег за рубеж.
Кризис зальют триллионами
На стабилизацию экономики правительство готово потратить дополнительно, как минимум, 1,4 трлн руб. Денег дадут на докапитализацию и санацию банков, агропрому на программу импортозамещения, на индексацию пенсий. Итоговая сумма расходов может превысить 2 трлн руб, но пока она не утверждена Владимиром Путиным.
В Кремле в среду обсудили «антикризисный план», представленный правительством. Правительственные чиновники предпочитают называть план мерами по стабилизации экономики. Владимир Путин все же признал, что нынешняя ситуация — кризисная.
